Las organizaciones que manejan clientes, proveedores, operaciones financieras o relaciones comerciales están expuestas a riesgos que no siempre son visibles a primera vista. Una transacción fuera de lo habitual, documentación inconsistente o movimientos sin una justificación clara pueden convertirse en señales que requieren revisión.
Por eso, contar con una certificación en SARLAFT puede ayudar a comprender mejor cómo identificar, evaluar y controlar riesgos relacionados con el lavado de activos y la financiación del terrorismo.
El SARLAFT no consiste únicamente en cumplir una lista de requisitos. Su lógica parte de conocer dónde puede aparecer el riesgo, medir qué tan expuesta está una organización y establecer controles proporcionales. Esa mirada preventiva resulta especialmente útil en sectores donde existe un alto volumen de operaciones o relaciones con múltiples terceros.
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Detectar una señal de alerta no significa acusar a nadie
Uno de los errores más frecuentes al hablar de prevención del lavado de activos es confundir una operación inusual con una conducta delictiva comprobada.
Una señal de alerta sirve para llamar la atención sobre un comportamiento que merece análisis. Puede tratarse de una transacción que no coincide con el perfil habitual de un cliente, cambios inesperados en la forma de operar o inconsistencias entre la información presentada y la actividad registrada.
La Unidad de Información y Análisis Financiero, UIAF, explica que el oficial de cumplimiento tiene un papel central en la identificación y análisis de operaciones inusuales y en la determinación de aquellas que, después de su evaluación, deban considerarse sospechosas y reportarse según las reglas aplicables.
Para asumir esa responsabilidad con criterio, la formación para oficiales de cumplimiento aborda temas como gestión del riesgo, segmentación, debida diligencia, indicadores, canales de denuncia y funcionamiento de sistemas como SARLAFT y SAGRILAFT.
El programa consultado tiene una duración certificada de 120 horas y está dirigido tanto a oficiales de cumplimiento como a profesionales de auditoría, riesgo, control interno y áreas jurídicas.
El riesgo cambia según el cliente, el producto y la operación
No todas las empresas enfrentan las mismas amenazas.
Una aseguradora, una entidad financiera, una compañía comercial y una organización con operaciones internacionales pueden encontrarse con perfiles de riesgo distintos. Incluso dentro de una misma empresa, dos clientes pueden requerir niveles diferentes de revisión.
Por esa razón, la segmentación ocupa un lugar importante dentro de los sistemas de administración del riesgo.
El Diplomado en SARLAFT del Politécnico de Sudamérica incluye entre sus contenidos la evaluación de factores vinculados con clientes, productos, canales y jurisdicciones, además de matrices de riesgo, indicadores de alerta y procesos de debida diligencia.
La utilidad práctica está en dejar de tratar todas las operaciones de la misma manera. Una empresa puede concentrar más controles en aquellas relaciones que presentan una exposición mayor y utilizar procedimientos ordinarios cuando el nivel de riesgo es menor.
El oficial de cumplimiento necesita criterio, no solo normas
Conocer la regulación es indispensable, pero memorizar artículos no basta para gestionar situaciones reales.
El oficial de cumplimiento debe interpretar información, revisar antecedentes, valorar riesgos y documentar por qué una operación merece o no un análisis adicional. También necesita comunicarse con áreas que no necesariamente conocen el lenguaje técnico del compliance.
La UIAF señala que entre sus funciones pueden encontrarse el diseño de metodologías para identificar, medir y controlar el riesgo, la conservación adecuada de soportes documentales y los reportes de operaciones sospechosas cuando corresponda.
Ese trabajo exige independencia de criterio. Las herramientas tecnológicas pueden ayudar a filtrar grandes volúmenes de datos, pero la decisión final sobre una operación inusual o sospechosa no debería reducirse a una alerta automática.
Capacitar al resto de la empresa también reduce riesgos
La prevención funciona mejor cuando no depende de una sola persona.
Quien atiende clientes puede detectar información que no coincide. El área de compras puede identificar comportamientos extraños en un proveedor. Finanzas puede encontrar movimientos que rompen con los patrones habituales. Si esas señales no se reconocen o no existe un canal para comunicarlas, el sistema pierde eficacia.
Por eso, la capacitación interna forma parte del diseño de un SARLAFT sólido.
El programa de Polisura incluye contenidos sobre políticas internas, procedimientos, manuales, monitoreo de operaciones, reportes y capacitación del personal. También trabaja con herramientas orientadas a construir matrices de evaluación y mejorar continuamente los controles.
La meta no debería ser convertir a todos los colaboradores en especialistas, sino lograr que sepan reconocer situaciones que merecen atención y conozcan el procedimiento correcto para reportarlas.
Aprender a prevenir también protege la reputación
Los riesgos relacionados con lavado de activos no terminan en una sanción económica.
Una organización que descuida sus controles puede sufrir daños reputacionales, pérdida de confianza, dificultades con aliados comerciales y una mayor exposición frente a auditorías o procesos de supervisión.
Dedicar tiempo a comprender cómo funcionan los sistemas de prevención ayuda a tomar decisiones más ordenadas. También facilita que las políticas escritas se conviertan en prácticas reales dentro de la empresa.
Cuando los responsables de cumplimiento saben interpretar señales, documentar decisiones y ajustar los controles según el nivel de riesgo, la prevención deja de ser un trámite y pasa a formar parte de la manera habitual de operar.
