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5 tipos de seguros para pequeñas empresas y sus coberturas. Sebanda Insurance, Seguro comercial…
Las Pymes en Estados Unidos enfrentan numerosos desafíos en su día a día, y la protección contra riesgos y contingencias es una de las principales preocupaciones. Es por eso, que los seguros para pequeñas empresas, así como para las grandes, son fundamentales para salvaguardar sus activos, reputación y estabilidad financiera.
Si te interesa saber cuáles son las opciones comunes que puedes contratar, te invitamos a que leas el siguiente artículo, en el que los especialistas en Seguro comercial de la compañía Sebanda Insurance nos comentan sobre los cinco tipos de pólizas esenciales para las microempresas en Estados Unidos junto con sus principales coberturas.
¿Qué son las Pymes en Estados Unidos?
En Estados Unidos, las PYMEs se conocen como SMEs (Small and Medium Enterprises). Se caracterizan por ser de tamaño pequeño o mediano en términos de empleados y facturación. Sin embargo, a diferencia de la Unión Europea, no existe una definición única y específica a nivel federal.
En su lugar, el Gobierno Federal y las instituciones utilizan diferentes criterios y definiciones según el propósito o contexto específico. Algunos ejemplos de clasificaciones comunes para las Pymes son los siguientes:
- La SBA (Administración de Pequeñas Empresas) define una pequeña empresa en función del número aproximado de empleados o los ingresos promedio anuales en una industria específica. Generalmente, entran en este grupo aquellas que tengan hasta 500 empleados.
- La Organización Internacional de Normalización (ISO) ISO tiene estándares internacionales que definen el tamaño de las empresas. Por ejemplo, la norma ISO 9001 define a las PYMEs como organizaciones con menos de 250 empleados.
1. Seguro de responsabilidad civil general
Uno de los seguros para microempresas más importantes que se debe considerar es el de responsabilidad civil general. Este brinda protección contra reclamaciones de daños a terceros, incluyendo lesiones personales y daños a la propiedad, causados por las operaciones comerciales de la empresa.
¿Cuáles son las coberturas de este seguro para Pymes?
- Ofrece protección en caso de que un tercero resulte con lesiones personales debido a una acción de la empresa o mientras se encuentra en sus instalaciones.
- Cubre los daños a la propiedad de terceros ocasionados por la empresa o sus empleados.
- Ampara a la compañía antes situaciones en las que surjan reclamaciones por publicidad falsa o engañosa.
- Cubre los gastos legales incurridos en defensa de las reclamaciones cubiertas.
2. Seguro de compensación de trabajadores
El seguro pymes de compensación de trabajadores es obligatorio en la mayoría de los Estados del país y brinda protección a los empleados en caso de enfermedad o lesiones relacionadas con el trabajo.
¿Qué cubre este tipo de seguro para pequeñas empresas?
- Se encarga de asumir los gastos médicos relacionados con lesiones o enfermedades sufridas durante la ejecución de las actividades laborales.
- Proporciona una compensación a los empleados por la pérdida de ingresos debido a una lesión o enfermedad que se hayan derivado de sus funciones en el trabajo.
- Ofrece auxilios financieros en los gastos de rehabilitación y terapia física necesarios para ayudar a los empleados a recuperarse y volver a trabajar.
- En caso de fallecimiento de un empleado debido a un accidente o enfermedad que se haya originado por la ejecución de sus tareas laborales, esta cobertura ofrece beneficios a los dependientes del trabajador.
3. Seguro de propiedad comercial
Este seguro para microempresas de propiedad comercial es esencial para salvaguardar sus activos físicos. Generalmente, cubre los edificios comerciales, los equipos, los muebles y otros bienes de propiedad de la empresa.
Coberturas principales de este seguro para empresas pequeñas
- Protege los edificios y otras estructuras que pertenecen a la empresa en caso de daños ocasionados por incendios, explosiones, tormentas u otros eventos.
- Salvaguarda los equipos, maquinarias, mobiliario y otros bienes utilizados en la operación del negocio contra daños o pérdidas.
- Si la empresa llega a cerrar temporalmente debido a afectaciones de cubiertas, esta póliza de seguro para microempresas puede asumir los ingresos perdidos y los gastos operativos durante ese período.
- También puede ofrecer socorro a la empresa en caso de reclamaciones por lesiones a terceros o daños a la propiedad que hayan sido ocasionados por la compañía o sus trabajadores.
4. Seguro de responsabilidad profesional
Los seguros para pymes de responsabilidad profesional, también conocidos como seguros de errores y omisiones, son fundamentales para los profesionales que brindan servicios o asesoramiento a sus clientes.
Coberturas principales del seguro de responsabilidad profesional
- Asume las reclamaciones presentadas por los clientes debido a errores, negligencias o malas prácticas en el servicio o asesoramiento brindado.
- Incluye los gastos legales y los honorarios de abogados necesarios para defenderse de las reclamaciones presentadas.
- En caso de que la empresa sea considerada responsable, el seguro podrá cubrir los daños y perjuicios concedidos al cliente afectado.
- También pueden ayudar a gestionar la reputación de la empresa en situaciones en las que una reclamación importante pueda afectar su imagen.
5. Seguro de ciberseguridad
En la era digital, la protección contra los riesgos cibernéticos se ha vuelto fundamental para todas las empresas, independientemente de su tamaño. El seguro de ciberseguridad es una de las pólizas para microempresas indispensables que brinda protección contra los peligros y las consecuencias financieras de los ciberataques.
Coberturas principales del seguro de ciberseguridad
- Ofrece amparo a la empresa en caso de que se produzca una violación de datos y se vea comprometida la información personal o financiera de los clientes.
- Si ocurre una violación de datos, esta póliza de seguro para pequeñas empresas puede asumir los costos de notificación a los clientes afectados, así como brindarles asistencia y servicios de protección de identidad.
- Puede hacerse cargo de los gastos de restauración de datos y sistemas de la empresa después de un ataque cibernético.
- Cuando se da una violación de la privacidad o incumplimiento de regulaciones, este seguro puede cubrir los gastos legales y las multas resultantes.
¿Dónde contratar seguro para empresas pequeñas?
Las pólizas de seguro para pequeñas empresas son indispensables, pues ofrecen protección frente a diferentes riesgos y contingencias inherentes a la actividad comercial del negocio. Es recomendable que las pymes consulten con agencias de seguros especializadas para determinar cuáles son los seguros que más les resultan convenientes. Acá te recomendamos a Sebanda Insurance, Agencia de seguros en Miami, y una compañía con experiencia y conocimiento en el mercado.
