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Las mejores formas de lidiar con las deudas…  Como salir de las deudas sin endeudarse más.

Está demostrado que una de las mejores formas de hacerse cargo de las deudas es ponerse en manos de los expertos, mediadores que renegocien la deuda o abogados para aplicar la Ley de Segunda Oportunidad como Kubo Legal, empresas reparadoras de deuda que nos ayudan a liquidar  deudas como Repagalia… Un Mediador trabaja precisamente en conseguir ese objetivo…

Riesgo para los españoles

Como atadas por un hilo, las historias de los afectados por una deuda excesiva comparten un patrón común: la repentina complejidad de las finanzas de un individuo los impulsa a tomar una decisión. Las malas decisiones, que solo agravan sus problemas, conducen a vidas arruinadas y sufrimiento psicológico. Kubo Legal es de esas empresas que se esfuerzan por ayudar y abrir horizontes de esperanza a quienes experimentan ese trance, pero nos informan que se debe usar la Ley de la Segunda Oportunidad con responsabilidad.

Así lo destacan, y añaden que la norma ha tenido un uso bastante limitado en España y está destinada a emprendedores que pongan sus ahorros de buena fe como apoyo a una empresa fallida. A pesar de sus virtudes, los expertos advierten que existe el riesgo de que sea un incentivo para quienes buscan invertir descuidadamente. Pero ha de servir para liquidar deudas y es importante que preservemos una cultura de pagos.

La crisis y la pandemia de 2008 no ayudaron. Según datos del Banco de España, la deuda de los hogares españoles alcanzó un máximo histórico antes de la Gran Recesión de 2008, equivalente al 87,7% del PIB. Repagalia asegura que años después, esa deuda se ha reducido al 82,7%.

Lo cierto es que 2013 marcó un punto de inflexión, inaugurando el camino hacia la recuperación. Antes de la pandemia, la deuda de los hogares se había reducido al 61,7%.

La crisis de la salud ha traído consigo un sector financiero más saludable que antes, pero el brote repentino de la pandemia volvió a cambiar el escenario: en el segundo trimestre de 2021, la tasa subió al 66,5%.

Como resultado de Covid-19, vimos un aumento significativo en el endeudamiento, con personas que ya están en ERTE o ERE y no pueden pagar gastos esenciales o préstamos. El gobierno ha emitido una serie de ayudas pero no han funcionado bien, debido a las continuas restricciones, y muchas personas no tienen más remedio que cerrar sus negocios.

Peor aún, España no es el lugar adecuado para deber dinero. En otros países europeos la deuda es mayor, pero no el paro. La variable que mejor explica la morosidad es la tasa de paro, no es precisamente la tasa de paro sino los niveles de endeudamiento de los hogares. Con su peligrosa pendiente, la espiral del endeudamiento crea mareos en quienes se deslizan por ella. Que su desaparición no termine en ruinas depende de la capacidad de un país para proporcionar trabajo.

¿Cómo cancelar deudas con la Ley de Segunda Oportunidad?

La imposibilidad de reembolsar las deudas puede llevar a empresas e individuos a que se les confisquen o congelen sus tarjetas de crédito, lo que afectará notablemente a sus finanzas familiares. Bajo esta premisa nació la Ley de la Segunda Oportunidad, un instrumento legal que permitía a los ciudadanos españoles vivir libres de deudas cuando no podían pagarlas.

Esta ley se divide en dos etapas: La primera es la mediación para establecer un acuerdo entre el deudor y el acreedor. Si esto falla, el caso pasa a una segunda etapa, en la que interviene un juez para decidir si cancela la deuda. Para cancelar una deuda bajo este mecanismo legal se deben cumplir una serie de requisitos, entre los que destaca la verificación de la insolvencia que imposibilita salir de la deuda y no tener antecedentes penales. por delitos socioeconómicos.

Resuelve tu deuda, opciones viables

Si tus deudas no se pueden pagar, es fundamental que reconsideres la opción de una empresa de reparación de crédito, que te ayudará a salir de tus deudas sin necesidad de contratar más préstamos.

Todo lo que tienes que hacer es solicitar tu reparación de crédito, explicar en detalle a quién se lo debes y el asesor respectivo te presupuestará de acuerdo a tus necesidades.

Pedir ayuda a los profesionales de la deuda te dará años de experiencia en el campo, por lo que si no tienes trabajo y buscas ayuda financiera, la liquidación de deudas puede ser la opción para tus problemas financieros.

¿Cómo me deshago de las deudas que no puedo pagar?

Calcula un pago fijo o mínimo de tu deuda para no generar intereses extra. Evita solicitar un préstamo para pagar tu deuda existente. Recuerda que hay tres formas de pagar una deuda: consolidación, reestructuración y reparación de crédito. Si no te queda dinero para pagar tu deuda, recurre a la reparación de crédito.

Acepta tu deuda

Como cualquier otra cosa, el primer paso para ponerle fin es aceptarla. Por lo tanto, debes comenzar por conocer el monto total de tu deuda y estar decidido a terminarla. Para lograrlo, puedes hacer lo siguiente: escribe y recuerda ‘Estoy saliendo de deudas’; crea un gráfico que te permita ver cuánto te falta; Comparte tu situación con los demás y no intentes ocultarla.

Cosas nuevas se abren camino y se imponen, como los seguros de negocios online… ¿Cual es el futuro de las compañías de seguros?

El futuro está cercano ¿? 😎 y nuestras ciudades, nuestra forma de trabajar, socializar y vivir están cambiando a un ritmo vertiginoso. Increíbles avances científicos y tecnológicos han hecho realidad cosas que pensábamos que solo estaban reservadas para las películas de ciencia ficción…

Todo indica que en los próximos años veremos, o tal vez nuestros descendientes verán, avances aún más asombrosos. En el presente ya nadie duda de las ventajas de los seguros de pymes, por poner un ejemplo, dado que se ha demostrado que el sector empresarial puede ser frágil ante determinadas crisis de todo tipo y de él depende el bienestar común pues la riqueza generada por las empresas es lo que sostiene a las sociedades actuales. No hay nada sin empresas, ni Estado, ni servicios sociales… nada. Por eso es muy importante cada paso que demos en fortalecer a nuestras empresas y emprendedores.

Hoy en día ya se prevé que el aprendizaje de idiomas tendrá que ver más con el ingerir una pastilla que lleve nanorobots al torrente sanguíneo y luego al cerebro. La idea puede sonar muy loca, pero el que futuriza de esta manera es Nicholas Negroponte, el mismo que en una conferencia hace más de 30 años, armado con una pila de papeles y un proyector de diapositivas, habló sobre pantallas táctiles, libros electrónicos y conferencias telefónicas.

Por supuesto, hubo quienes no le creyeron, pero este visionario, fundador del MIT Media Lab en el Instituto de Tecnología de Massachusetts, sabía que en el futuro, o sea, hoy, estas cosas ya estarían en el bolsillo de cualquiera gracias a los teléfonos inteligentes.

Vivimos en la era de la comunicación y la digitalización. El mundo que nos rodea está cambiando y transformando nuestra forma de vida y nuestras costumbres y, en este contexto, los seguros deben adaptarse a los cambios para satisfacer las nuevas necesidades de la población.

Si hay un nuevo riesgo, hay una nueva necesidad de seguro. Y esto se puede aplicar hasta al turismo espacial. Pero este segmento no es el único al que puede aplicarse esta frase, ya que el futuro está plagado de desafíos y oportunidades para la industria aseguradora, tal y como podemos comprobar si seguimos a diario las noticias de empresas. Y es así como, después de un año marcado por la pandemia, la industria de seguros se prepara para un futuro esperanzador a pesar de sus incertidumbres.

Las difíciles condiciones del mercado actual, con un crecimiento limitado que ha dificultado la renovación de políticas, colocan a la industria de cara a un gran proceso de transformación en el que es fundamental capitalizar la digitalización. El objetivo es seguir siendo competitivos, generar valor a través de los datos, atraer y retener talento, así como minimizar los riesgos asegurando la sostenibilidad de los clientes ofreciendo servicios a medida.

Dar el paso que hay que dar no es fácil. Especialmente cuando la crisis de salud causada por el covid-19 ha pasado una enorme factura y algunos y algunas amenazan con hacer un simpa. La recaudación de primas alcanzó el año 2020 los 58,850 millones de euros, un 8,3% menos que en 2019, según datos de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras.

No tenemos datos aún del 2021… A pesar de esto, la industria mantuvo altos niveles de solvencia y su servicio a sus clientes normalmente durante todo el año.

Seguros 2022: el futuro de las transacciones en la industria aseguradora

Las transacciones en el sector asegurador experimentarán una revolución silenciosa en los próximos años, que estará marcada, entre otras cosas, por la llegada a Europa de adquirentes de países emergentes, por una mayor complejidad operativa y por una reorganización paulatina y generalizada de la mercado.

El panorama global del sector asegurador está mejorando y, sin embargo, la industria de seguros nunca volverá a ser la misma que era antes de la crisis. Las empresas están adaptando sus modelos económicos al nuevo entorno económico, marcado por una rentabilidad persistentemente baja en el tiempo, un fuerte aumento de las regulaciones y el exceso de capacidad en muchos mercados.

En este contexto, se identifican grandes tendencias que marcarán el futuro del mercado de fusiones y adquisiciones en el sector en los próximos tres a cinco años: inversores de nuevas potencias emergentes, ampliando el abanico de inversores interesados.

La firma electrónica compartida para las compañías de seguros es fundamental. Si, hay que integrar una solución de firma electrónica en los procesos de venta y gestión de pólizas y siniestros.

En este blog ya he hablado largo y tendido de la importancia que tienen las compañías de seguros para mejorar la experiencia de sus clientes. Una póliza de seguro, que es un documento contractual que el asegurador entrega al tomador del seguro, mediante el cual se declara formalmente la existencia del contrato de seguro y las condiciones en las que se celebró, puede ser firmado digitalmente, estando plenamente identificado por la firma del tomador de la póliza y, si tiene sello de tiempo, también se registrará la hora exacta en la que se firmó el documento.

Digo esto porque se pregunta mucho actualmente sobre esto de la firma electrónica y no es tema baladí si queremos analizar el futuro del sector de los seguros…

Tradicionalmente, los principales canales a través de los cuales las aseguradoras han adquirido y atendido a sus clientes han sido, y en muchos casos siguen siendo, la venta directa y el teléfono. Por eso es fundamental que las aseguradoras ofrezcan experiencias de contratación digital que cumplan con las expectativas de estos consumidores, conformadas por empresas expertas en experiencia de usuario como Apple o Facebook.

Y para ofrecer una experiencia de compra de pólizas de seguro completamente digital, es esencial integrar la firma electrónica. 

Si se basa en un certificado reconocido, entendemos como reconocido el que cumple con los requisitos establecidos en la ley sobre la verificación de la identidad y otras circunstancias de los solicitantes.

La solución de firma electrónica ha de cumplir tanto con el reglamento eIDAS como con la Leyes de firma electrónica, eSign y UETA, en el caso de los Estados Unidos, y con legislaciones similares en Europa y el resto de occidente. 

Utilizando una solución de firma electrónica correcto el proceso de firma no se puede completar si no se han llenado todos los campos definidos y no se han completado todas las páginas indicadas. 

Mayor productividad para empleados y agentes de ventas

Ahorrar tiempo en el papeleo y el archivo de documentos es esencial. Los agentes cuentan con herramientas perfectas para poder conseguir la firma de las pólizas directamente en las oficinas de los clientes.

Optimización de los Servicios de reclamaciones

Son fundamentales para mejorar la experiencia del cliente, ya que son ellos quienes están en contacto directo con el asegurado en momentos críticos y deben poder brindar un excelente servicio, minimizando las consecuencias del siniestro.

Factor diferencial frente a la competencia

El uso de firma electrónica mejora la experiencia de compra online de los clientes y es también un factor diferencial frente a la competencia. Se reduce el coste del papel y al mismo tiempo se mejora una imagen respetuosa con el medio ambiente. La firma electrónica representa un importante ahorro en el costo del papel y otros materiales asociados, como la tinta o el mantenimiento de escáneres e impresoras. Sin duda, la herramienta de firma electrónica es fundamental para mejorar la experiencia digital de los asegurados.

Cómo se plantea el futuro para las empresas de cobros… Analizando empresas de cobro de deudas: wizu.

En los momentos de incertidumbre económica que vivimos, más a menudo de los que nos gustaría a todos, es difícil cobrar una deuda, hay insolvencias, paralización de cobros, impagos etc. Hay una nueva ola de insolvencias y los préstamos no operativos aumentan un 50% a finales de 2021.

¿No sabes cómo cobrar una deuda?

En wizu gestionan nuestros valores predeterminados y solo cobran si nosotros cobramos. Sin cargos ni tarifas y sin cantidad mínima. La tarifa es muy clara, en caso de cobrar la deuda, obtienen el 15% + IVA del monto cobrado. Así de fácil nos proponen como cobrar una deuda. 

Siempre comienzan la gestión de cobros con avisos amigables, la reclamación extrajudicial es la forma más efectiva. Si no pueden asegurar el cobro de la deuda seguirán realizando notificaciones con la solicitud de un notario público e incluso llegando a la orden de pago si es necesario.

¿Cuánto tiempo se tarda en cobrar una deuda?

Cada caso es diferente, pero como norma general se establece un plazo de 100 días. Formalizan un contrato de transferencia, esto es importante, al solicitar el reembolso de las facturas. En Wizu se puede reclamar cualquier préstamo profesional o privado.

Lo  que la pandemia ha provocado

Ha sido una parálisis económica que ha obligado a muchas empresas a suspender sus operaciones, cerrar de forma permanente instalaciones, y como consecuencia dejar a millones de españoles en un estado de gran incertidumbre económica. Ante este panorama, los préstamos no operativos, es decir, los préstamos pendientes, aumentarán un 50% a finales de 2021 aún con la recuperación.

El mercado de deuda inmobiliaria en España alcanzó en 2020 alrededor de 80.000 millones de euros. Esta cifra podría alcanzar los 160.000 euros en 2021 y 2022, y podría duplicarse en un año. En este punto, se espera que la tasa de morosidad, que actualmente ronda el 3,6% y el 4%, aumente hasta el 6,6% y el 7,2% para diciembre, lo que dará lugar a una nueva ola de préstamos no operativos.

Sin embargo, esta ola aún no ha llegado, por lo que tanto las entidades financieras como las empresas de cobranza tienen margen para prepararse. Como resultado de esta situación, la expectativa de venta o asignación de préstamos en el mercado de créditos dudosos o préstamos dudosos para 2021 es de aproximadamente 10 mil millones de euros.

¿Cuándo prescribe un préstamo?

En particular, el acreedor tiene un vencimiento a 20 años para exigir el pago de la deuda contraída con él. Una empresa de cobros trabaja como intermediaria entre la empresa acreedora y el consumidor para cobrar sus deudas.

¿Cómo saber si se ha prescrito un préstamo?

Si dejas de pagar una deuda y el acreedor no realiza ninguna acción para cobrarla en un plazo determinado, desaparece el derecho del acreedor a cobrar la deuda en cuestión. La crisis en la que se hundió la economía global, uno de cuyos efectos más importantes fue el aumento observado de los defectos comerciales, puso de relieve la necesidad de que las empresas destinen más recursos para evitar incumplimientos y combatir activamente los supuestos de que esto ocurra.

Desde esta perspectiva, es importante garantizar el objetivo de conocer el conjunto de herramientas que el ordenamiento jurídico ofrece a empresarios y particulares, a partir de la experiencia de los profesionales de la gestión y recuperación de deudas pendientes. Desde las primeras y necesarias obras preventivas hasta una serie de acciones para el cobro de una deuda existente, el fin es minimizar la tasa de morosidad. Una asesoría legal, actuará tanto por vía judicial como extrajudicial, interponiendo a solicitud del propio deudor o de acreedores, sin olvidar la posibilidad de recuperar préstamos impagados en procedimientos concursales. Finalmente, se analizará brevemente el conjunto de herramientas que tanto el Impuesto de Sociedades como la ley tributaria relacionada con el IVA ofrecen a los acreedores perjudicados para mitigar el impacto de los préstamos impagados.

¿Qué es un cobrador de deudas?

Las empresas de cobro en mora o impagos actúan en los casos en que el acreedor no reembolse el dinero prestado o los bienes vendidos dentro del plazo acordado. El propósito de contratar a estos expertos es evitar un trámite legal largo y costoso. Si bien los ingresos pueden haber desaparecido, los gastos esenciales no, y los retrasos y los impagos están a la orden del día.

Los bancos ya están comenzando a notar el aumento de los incumplimientos en ciertas industrias y se ven obligados a incluir a estos nuevos prestatarios en sus archivos de incumplimiento después de algunas advertencias. En concreto, actualmente hay 4 millones de personas registradas en estos archivos en España.

Las listas de morosos, son herramientas que utilizan las instituciones de crédito para recopilar información sobre incumplimientos. En estos ficheros de datos están incluidas tanto personas físicas como jurídicas, a las que pueden acceder diversas instituciones relacionadas.

Las principales razones para estar incluido o incluida en uno son el saber que tiene una deuda pendiente o se tiene esta deuda, pero no se puede pagar. Una forma de salir de un archivo de morosos es realizar el pago y acreditar el archivo con la justificación del pago realizado. Al pagar el monto requerido, el afectado deberá solicitar que el archivo elimine sus datos. Si no se siguen los pasos especificados en la Ley de Protección de Datos mientras se incluye a una persona física o jurídica en el expediente defectuoso, puede beneficiarse del RGPD y hacer uso del derecho de cancelación o rectificación. Transcurrido el plazo, los ficheros en mora están obligados a suprimir los datos, salvo que exista otra deuda existente y más reciente.

¿Conoces cuales son los tipos de convenios colectivos en España? Cuando necesitas un buscador de convenio colectivo…

Cuando necesitas un buscador de convenio colectivo lo más rápido es seguir los consejos que te voy a dar a continuación. Porque voy a hablarte de un motor de búsqueda donde encontrar tu convenio colectivo. Es la respuesta a las preguntas: ¿Cómo puedo conocer el convenio colectivo de mi empresa? ¿Dónde puedo encontrar el convenio colectivo de mi empresa? ¿Por qué es importante conocer el convenio colectivo actual de tu empresa?

Si, estas son algunas de las preguntas que hace todo trabajador y en este portal, conveniocolectivo.top nos dan todas las respuestas… ¡Así de fácil! Pero, ¿Qué más podemos y necesitamos saber acerca de nuestro convenio colectivo?

Aí es que no busques más porque ya te he dado el sitio web en dónde encontrarlo. Se trata de un potente buscador de convenios colectivos. Ten en cuenta que los convenios en España se organizan y visualizan por provincias, comunidades autónomas, para que no compliques tu búsqueda.

Toda la información se actualiza para cubrir todos los acuerdos interprovinciales lanzados recientemente. También usan una interfaz muy simple e intuitiva para navegar sin distracciones. Simplemente escribes el nombre del convenio y la ciudad a la que se refiere en la barra de búsqueda y haces clic en Buscar.

¿Cómo sé a qué convenio colectivo pertenece mi empresa si el contrato laboral en sí no lo especifica?

Es cierto, por la actividad de la empresa siempre se puede averiguar, si existe un convenio provincial, se aplica preferentemente aunque no sea autonómico o estatal. Puedes usar el buscador web y escribir por ejemplo: Metal Málaga y el contrato te aparecerá automáticamente.

Puede resultar difícil leer el convenio a quienes no están acostumbrados a leer periódicos oficiales, pero es mejor pegar directamente el pdf del contrato para que no haya errores de transcripción. Por otro lado, existe otra posibilidad de encontrar tu contrato y es ir al final de la web donde está la nube de etiquetas y hacer clic en la provincia, aparecerá un listado de todos los contratos por provincia y solo tienes que tener paciencia para encontrar el tuyo.

De la importancia de saber cuál es el convenio colectivo correspondiente no hay duda. Todo trabajador debe saber cuál ha de ser su salario, bonificación, recargo, régimen de vacaciones… Pero también qué y cómo se puede sancionar, cómo se organiza el trabajo, categorías o grupos ocupacionales, todos los derechos y obligaciones tanto de la empresa como del trabajador están sujetos al convenio, con excepción de las normas generales.

Y no sólo hay que buscar el convenio, también es importante el enlace de la última actualización, por ejemplo si se publican tablas salariales, si se realiza un cambio de artículo, si acaba de aprobarse o modificarse algo de él. 

¿Qué tipo de convenios colectivos existen?

Los tipos de convenios colectivos se pueden distinguir según sus áreas de aplicación: convenio colectivo sectorial y convenio colectivo de empresa. Los convenios colectivos de carácter sectorial son todos los convenios aplicados en un sector de actividad económica.

¿Cómo saber qué convenio se aplica a cada empresa?

La empresa, que recupera los ámbitos regionales de convenios colectivos expuestos anteriormente, tiene que ver el alcance funcional que tiene en los convenios colectivos existentes en su provincia. Si no se tiene exactamente el que más conviene, hay que aplicar el más cercano.

Si hay incertidumbre, ¿puede elegir la empresa el que más le interese? Sí, siempre que esta incertidumbre esté justificada. Sin embargo, cuando esto sucede, se recomienda que elija el convenio colectivo más permisivo para los trabajadores, ya que esto evitará problemas con posibles inspecciones futuras.

Hay mejores y peores tratos, y todo depende de la fuerza del lado sindical. En actividades donde los sindicatos son más fuertes, los contratos se negocian más. Estos suelen ser en la construcción o en otros lugares donde hay más riesgo y los trabajadores se toman más en serio sus derechos. Estos tienden a ser más a nivel provincial, y el acuerdo puede referirse a un acuerdo regional o estatal para comentarios, o incluso a regulaciones laborales antiguas que aún están vigentes aunque desactualizadas.

¿Qué significa convenio colectivo?

Un convenio colectivo es un acuerdo celebrado como resultado de una negociación colectiva entre los representantes de la empresa y los representantes de los trabajadores. Estos contratos son importantes ya que regulan las relaciones laborales de los trabajadores con la empresa y viceversa.

¿Cuáles son sus tipos?

Los convenios más destacados en la ley son los contratos regulatorios y los contratos de trabajo. Pueden parecer lo mismo pero existen algunas diferencias. En las grandes empresas que tienen contrato propio, las negociaciones son gestionadas por el propio empleador, el consejo de administración o las personas que han designado a tal efecto. Para otras empresas, los contratos los negocian las asociaciones de empleadores.

¿Servicios de derecho penal y judicial? Estas son las tendencias y el futuro de la consultoría…

Para informarnos con todo detalle de cuáles son las nuevas tendencias en servicios de consultoría nos ponemos en contacto con GPartners. Se especializan en la preparación de informes económicos periciales, investigación de fraudes, canales de denuncias y servicios de Forensic y Compliance Penal. Además ofrecen servicios de consultoría relacionados con el Covid (Ertes, rentas y consultoría financiera).

El futuro de las empresas consultoras.

Los modelos de negocio del sector de la consultoría tradicional tienen una cadena de valor muy lineal. Por eso, lo que conocemos hoy por una Auditoría interna variaría muy poco, si no fuera porque las empresas están en un proceso de rápida transformación, debido a la tecnología.

Los equipos de consultoría suelen tener diferentes personas y la motivación es alta para involucrar al mayor número posible de consultores. El modelo actual tiende a que los clientes puedan expresar con qué consultores les gustaría trabajar. Se trata de encontrar la mejor combinación entre el cliente y el consultor. Hay que tener en cuenta que en servicios como el Control interno de una empresa la confiabilidad es una de las mayores exigencias.

Los gestores del futuro inmediato no gestionarán solo los proyectos de los clientes, sino que lo dejarán en manos de los consultores. Los costos generales más bajos se traducen en tarifas más bajas también para los clientes, mientras que los consultores pueden ganar un salario decente por su trabajo independiente y tener la flexibilidad de decidir cuánto les gustaría trabajar.

Pero hay otro tipo de servicios en dónde se seguirá requiriendo una absoluta dedicación y especialización. Es el caso del Forensic y compliance penal. En general se están considerando nuevas formas en que los consultores ofrecen innovación a las empresas que utilizan Internet. Si piensas en lo que supone una Auditoria de una empresa enseguida comprendes que es necesario tomarse muy en serio las nuevas tecnologías. Porque hay muchos asesores de empresas, pero pocos se están sabiendo adaptar a los últimos requerimientos que establece la tecnología, la Red, etc.

Desde un consultor tradicional fiscal o laboral, abogados, consultores empresariales, marketing, recursos humanos, finanzas, innovación, manufactura, ingenieros, arquitectos…. La informática y actividades relacionadas así como el Hardware, software y subcontratación. Todo esto y las tecnologías TIC están interconectados.

Así es que cada empresa se sumerge en las ineludibles tareas y actividades de investigación y experimentación. En las secciones de investigación y laboratorios se encuentran todos los centros tecnológicos, centros de investigación públicos o privados y departamentos de empresas. 

Las actividades comerciales, lo legal, el marketing, contabilidad, gestión. Para hacerte una idea del tamaño del sector, te doy un dato, en 2010 tuve la oportunidad de realizar un estudio sobre la situación del sector en España y, para mi sorpresa, encontré que este tipo de servicio lo ofrecía aproximadamente el 10% de las empresas. Eso sí, con un tamaño medio de 3 personas por empresa.

Otro dato. Se habla de una facturación de aproximadamente 10.500 millones de euros, sólo para las 25 principales empresas españolas, cada uno de los últimos años. Es un sector importante en las economías avanzadas. Quizás por esto el futuro es un campo infinito de posibilidades a partir del cual las personas, organizaciones y comunidades pueden crear prosperidad. Es producto de la elección individual y colectiva.

Tenemos la capacidad de diseñar y construir inteligentemente nuestro futuro sin dejarlo al azar y las circunstancias. Y esto también se aplica a nivel gerencial. La forma en que miramos los negocios desde el futuro afecta al presente. Escanear el entorno nos permite ver qué podría suceder en función del pasado.

En cambio, la exploración proactiva del futuro se dirige a un territorio inexplorado, sin datos, aunque si hay señales débiles que podemos leer si estamos atentos.

Las historias que contamos del pasado son muy diferentes de las que contamos del futuro. En el primero, hay que adaptarse y en el segundo, descubrir y redescubrir. Y aunque la industria de la consultoría es enorme, se avecinan grandes cambios que presentarán grandes oportunidades para quienes sepan utilizarlos.

La necesidad de eficiencia operativa, la adaptación a las nuevas normativas y los avances tecnológicos están generando una demanda de servicios de consultoría. Y es que, si bien la automatización ya ha utilizado a otras industrias, los consultores no pueden quedarse atrás. Escribí sobre ello ya en 2018 y de una nueva forma de comprar para el milenio que ya estaba transformando las ventas.

En 2021 las estadísticas confirman la aceleración total de lo digital y por eso hay que saber cómo aumentar las ventas de consultoría en 2021. Porque todos compiten: grandes, medianas y pequeñas empresas de consultoría, empresas con consultores independientes, incluso con coaches de negocios, que también son cada vez más demandados.

En general, se abrirá la puerta a quienes tengan una formación más especializada y conocimientos relacionados con industrias específicas. Prima la cooperación con empresas de las mismas pequeñas y grandes empresas, con consultores fuera del campo, de formación, agencias digitales y empresas de tecnología.

Tanto los clientes como los consultores están de acuerdo en que la industria se enfrentará a una presión competitiva sobre el precio, la velocidad y las habilidades. Vivimos en un mundo de cambios acelerados, donde la clave principal del éxito es la capacidad de descubrir y renovarse constantemente.

El área de consultoría ha crecido un 15% en los últimos años. Ésta es un área de trabajo en un auge sin precedentes. El detonante, la transformación digital provocada por la pandemia global, que crea una serie de desafíos, cambios y oportunidades que llevan a las firmas consultoras y consultores independientes a requerir nuevos conocimientos que les ayuden a abordar el proceso.

Los ciudadanos ahora están más interesados ​​en su salud, siguen pautas preventivas básicas, valoran más a su familia y amigos, han aprendido a desarrollar nuevas habilidades de aprendizaje y trabajo y apoyan con sensibilidad a las personas más necesitadas.

VIAJES

En el sector de la consultoría, los viajes se consideran esenciales para el éxito de los cierres y el seguimiento de los proyectos. Las reuniones directas con un cliente o un cliente potencial ayudan a cerrar tratos y construir relaciones sólidas, pero ahora que los consultores se han visto obligados a dejar de viajar de manera radical, los clientes pueden encontrar que tener un consultor en persona las 24 horas del día, los 7 días de la semana, no es tan necesario.

Por tanto, la alternativa es cambiar a digital. Los consultores deben ser más flexibles y estar abiertos al teletrabajo. La coordinación y la organización se vuelven esenciales en el flujo de trabajo.

CAMBIOS EN EL SECTOR DE LA CONSULTORÍA

Las campañas digitales amenazan el modelo de negocio establecido por las consultoras tradicionales. Los consultores digitales se han visto sacudidos por las reglas establecidas en la industria. Las campañas tradicionales ya no continúan y esto acelerará la transición del enfoque «tradicional» a un enfoque más digital, veremos la transición de lo antiguo a lo nuevo. Sin embargo, los clientes comienzan a cuestionarse si las campañas digitales ganarán las elecciones, y luego la nueva sorpresa puede convertirse en una decepción y un regreso al negocio. El cambio llegará a las consultas en el ámbito de la oferta y la demanda.

¿Quieres conseguir una hipoteca sin tener un contrato laboral indefinido? Cómo conseguir una hipoteca sin contrato fijo…

En realidad, para esta complicada misión una de las mejores cosas que puedes hacer es acudir a un asesor financiero. Este profesional te ayudará a encontrar y comparar todas las hipotecas hasta que encuentres la que mejor se adapta a tu perfil. Y te ayudará en la difícil tarea de conseguir una hipoteca sin contrato fijo. Si tu caso es que tienes la hipoteca denegada y necesitas un asesoramiento personalizado, en Financiación Hipotecaria son expertos en financiación hipotecaria. Trabajan en colaboración con 37 entidades financieras, para obtener las mejores condiciones del mercado.

Estos servicios a día de hoy son muy importantes para muchos particulares, empresas y autónomos. Los intermediarios financieros se encargan de negociar con los distintos bancos.

Consejero de crédito

Si quieres conseguir una hipoteca sin tener un contrato de trabajo indefinido, repito una vez más, una de las mejores cosas que puedes hacer es acudir a un asesor financiero. Este profesional te ayudará a encontrar y comparar todas las hipotecas hasta que encuentres la que mejor se adapta a tu perfil. Además, y esto es muy importante, intenta trabajar sólo con quienes te ofrecen asesoría gratuita y solo cobran si encuentras la mejor hipoteca para tu vivienda.

Documentación para solicitar una hipoteca

Es este otro punto importante para solicitar una hipoteca sin contrato fijo. Si no tienes esta información a mano, no te molestes en acudir a una entidad financiera. Los documentos que te reclamarán son NIF o NIE vigente; vida laboral actualizada; última declaración de impuestos; extracto de propiedades; escrituras de propiedad; los últimos recibos de préstamos; contrato de alquiler y comprobante de ingresos.

Recuerda también que, como regla general, los bancos establecen 75 años como la edad máxima que puede tener un usuario al completar el pago del préstamo. Aunque algunas entidades pueden establecerlo en 80, no será el más común.

Tasa fija o variable.

En el caso de la primera, el interés será el mismo durante todo el préstamo, por lo que el pago no cambiará. Por otro lado, en la variable se tendrá en cuenta un benchmark para actualizar el interés. Suele ser el Euribor, por lo que las comisiones a pagar dependerán de su evolución.

CÓMO SERÁN LAS HIPOTECAS EN EL FUTURO

Muy a menudo se deben proporcionar garantías dobles a los avalistas hipotecarios o a los avalistas muy solventes. Por tanto, para situarnos en un futuro hipotecario no podemos esperar que la situación siga siendo la misma. Estamos ante una futuro de contracción crediticia, en la que no habrá oferta hipotecaria ni demanda solvente.

Ahora mismo, el mercado vuelve a ofrecer hipotecas competitivas y los clientes están empezando a ver su futuro económico de forma positiva, con empleos, en algunos casos, relativamente estables y más o menos bien pagados. Pero esto ya lleva tiempo cambiando y no pasará mucho tiempo en que se invierta la tendencia y sea la inestabilidad laboral lo que prime por todas partes.

Los grupos que ahora son poco comunes, como los solicitantes de préstamos hipotecarios para autónomos y empresarios, se convertirán en una clientela atractiva para el banco. Lo que está claro es que se pedirán más garantías que las actuales. En cuanto al precio a pagar por la hipoteca, en última instancia, lo determinará el nivel de ingresos de las familias.

Si se calcula que se puede pagar un máximo del 40% de los ingresos netos como pago de hipoteca, este será el pago máximo. El precio de la casa bajará lo suficiente como para mantener la misma carga financiera. Incluso es posible que en el futuro haya hipotecas de crowdfunding para particulares, como explican los expertos en fintech.

GARANTÍA SIN PATRIMONIO

Es posible obtener una hipoteca sin tener bienes raíces u otro tipo de capital. En última instancia, está respaldado por todos los activos e ingresos presentes y futuros, los haya o no. Es relativamente común que nuestra familia o un ser querido quiera firmar como garantía para darnos el préstamo, pero no tengan capital.

A las entidades financieras no les gusta este tipo de fiadores sin fincabilidad. Al final del día, lo que hace el garante es darle al banco más garantías para el cobro si los propietarios no pagan y no hay mejor garantía que una propiedad en ejecución hipotecaria. Sin embargo, algunos bancos pueden aceptar la firma de un garante para personas sin hogar en apoyo de la operación.

Si tienes unos ingresos elevados y estables, eres un candidato relativamente bueno. Un fiador en paro o con contratos temporales es el peor candidato y, con certeza, no nos ayudará a conseguir nuestra hipoteca. En cualquier caso, si el garante desea adquirir una vivienda en el futuro, debe saber que le será más difícil obtener un préstamo porque está en los registros en el apartado de riesgos indirectos.

En España, de hecho, este es uno de los principales motivos que impiden que los jóvenes accedan a una vivienda, ya sea mediante compra o alquiler. Sin embargo, en Bélgica, República Checa, Estados Unidos, Australia, Portugal, Holanda, Japón, Suiza, Canadá, India o México, es posible obtener una hipoteca con trabajo temporal, ya sea porque la legislación no establece impedimentos o porque el propio sector financiero lo ve como una posibilidad más.

Al salir del territorio europeo, en Estados Unidos, en Japón, en Nueva Zelanda, en Australia, o en México también es posible obtener una hipoteca sin tener un contrato fijo, ya que generalmente se le da importancia a criterios como el salario que percibe el cliente en cuestión. Estando en Japón, también es imprescindible tener la nacionalidad japonesa o vivir en el país, ser un buen pagador, no haber estado en paro, haber trabajado durante al menos tres años consecutivos y tener un buen nivel de ingresos. En Australia, en cambio, el banco analiza variables como la trayectoria de ingresos del solicitante y la posibilidad de que continúe trabajando en su puesto actual.

Derechos de vivir en pareja sin estar casados – ¿Cuales son los problemas de tener hijos sin estar casados? Vivir juntos sin casarse…

Actualmente es muy habitual vivir en pareja sin casarse ni darse de alta como pareja en verdad. En dos mil diecinueve, en España había cerca de once millones de parejas, conforme el INE. No obstante, en esa cantidad solo se cuentan los matrimonios y las parejas en verdad formalizadas.

julio 2020

Es usual que 2 personas decidan comprarse una casa o bien tener hijos sin haberse casado. Se han compendiado todos y cada uno de los aspectos que pueden complicarse si se quiere vivir en pareja sin casarse.

Inconvenientes de residencia

Adquirir una residencia es una de las resoluciones más esenciales para una pareja, mas es todavía más esencial caso de que no deseen casarse ni hacerse pareja en verdad. Por tanto, si no hay testamento, la pareja no va a tener derecho a heredar, ni tan siquiera una parte de la residencia que le correspondía al finado.

Si la pretensión de ese conviviente es la de que su pareja tenga derechos hereditarios, va a tener que hacerlo constar de manera expresa en su testamento, debiendo en cualquier caso respetarse las lícitas y a los herederos forzosos.

Fiscalidad

Una pareja que no esté registrada no puede hacer declaración conjunta, si bien uno de sus miembros sí va a poder hacerla con los hijos. No obstante, si una pareja no estaba casada ni reconocida, el miembro que subsista se considerará persona del conjunto IV y no va a poder acogerse a esa bonificación.

Seguros de vida

Hay que llevar cuidado al contratar estas pólizas si el adjudicatario es la pareja. Para eludir estos inconvenientes, es fundamental precisar el adjudicatario en la póliza. 

Los cónyuges o bien parejas en verdad reconocidos gozan de determinados derechos. 

Nos cuentan más cosas en:

Origen: Vivienda, testamento… los problemas legales que puede ocasionar vivir en pareja sin estar casados o registrados

¿Contar con un abogado de seguros especializado? ¿Qué lecciones podemos aprender de los abogados especialistas en seguros?

Su labor es fundamental para obtener una indemnización, y lo es tanto para el asegurado como para el no asegurado, pues en muchos casos el asegurado desconoce los términos de sus contratos de seguro y los afectados por el siniestro desconocen el pasivo de las compañías de seguros así como el procedimiento para reclamar.

Además, se cree que contratar un abogado es muy costoso. Pero no se suele saber que, en virtud de tu contrato de seguro, tienes derecho a nombrar a un abogado de tu confianza sin tener que pagar. En el caso de una parte lesionada que no esté cubierta por el seguro, simplemente tienes que pagar una indemnización de un porcentaje.

Podríamos comentar el caso de una amiga, cuya compañía aseguradora le negó la indemnización por enfermedad. Ella contrató un seguro de incapacidad para cubrir posibles imprevistos si no podía acudir a una clínica dental en algún momento. Entonces surgió la pregunta: ¿Quién paga la baja por enfermedad?

A ella le diagnosticaron dolor lumbar y su médico la despidió, pero su compañía de seguros se negó a compensar los días libres porque el dolor lumbar fue causado por el embarazo. Tuvo que recurrir a buenos abogados de seguros. Ya se había resignado a no recibir el dinero que figuraba en su seguro de enfermedad, pero no tuvo que hacerlo.

En menos de un mes lograron que la aseguradora le pagara el dinero al que tenía derecho y solo le costó el 10% de la compensación que recibió. En menos de 24 horas le contestaron y le informaron que tenía derecho a una indemnización.

Las aseguradoras rechazan general y sistemáticamente muchas reclamaciones de sus asegurados

Argumentan que, de conformidad con los artículos 89 y 10 de la Ley de Contrato de Seguro, ya existía una enfermedad o lesión que causó la invalidez o muerte del asegurado. Es importante tener en cuenta que el mismo deber de buena fe que se le exige al asegurado en cuanto a que responda verazmente a un cuestionario médico, también supone una obligación de correlación para que el asegurador asuma el riesgo de siniestro, a menos que haya solicitado información más detallada sobre la circunstancia relevante.

PROBLEMAS CON LAS HIPOTECAS

En la práctica de contratar hipotecas, es muy común que un banco exija al comprador de una propiedad que contrate un seguro de vida que cubra el monto restante de la hipoteca en caso de fallecimiento o invalidez del comprador. En estos casos, lo habitual es que la contratación se realice en la misma notaría y el asegurado no se someta a ningún reconocimiento médico.

En estos casos, es necesario examinar si se ha producido un incumplimiento de la obligación de la empresa de seguros de asumir el riesgo contractual.

Pero, resumiendo… ¿Qué es un abogado de seguros?

Un abogado de seguros es un experto en normativas que involucran esta compleja disciplina legal. Un experto especializado en esta área conoce la ley que regula tanto los contratos de seguros como las normas que rigen a todo el sector: desde la administración y supervisión, pasando por la mediación, los planes y fondos de pensiones, y la defensa del asegurado y del partícipe en planes de pensiones.

El trabajo de un abogado de seguros dependerá de en qué parte esté involucrado: defenderá los intereses de la compañía de seguros o intermediario de seguros. O del tomador, el asegurado y el beneficiario, que no siempre pueden ser la misma persona. Los intereses de cada parte están claramente diferenciados, por lo que la experiencia de un abogado de seguros será clave en la resolución de cada caso concreto.

Como abogado de seguros de la empresa o intermediario, el trabajo consistirá en defender a la empresa frente a terceros y frente al asegurado ante los posibles conflictos que se presenten. El abogado, al igual que los acuerdos propuestos en cualquier etapa del conflicto, brindará asesoramiento sobre reclamos, coberturas y reservas.

Un abogado de seguros cuyo cliente es asegurado o beneficiario, velará por sus derechos y lo defenderá de la compañía de seguros y promoverá las reclamaciones económicas correspondientes. Los abogados especialistas en derecho de seguros cubren todas las materias relacionadas con el campo de los seguros. Desde la administración de reclamaciones de indemnización por la cobertura de cualquier contrato de seguro en caso de suceso asegurado, hasta el asesoramiento en la celebración de contratos de seguro y la defensa del cliente en todo tipo de trámites relacionados con esta materia.

En la ley de seguros, es muy importante tener en cuenta que la mayoría de los contratos de seguros involucran defensa legal. De ello se desprende que el Asegurado ha reembolsado los gastos de abogado y procurador para interponer cualquier tipo de reclamación, con independencia de quien elija el Asegurado, a fin de nombrar un abogado de su confianza, pagando el Asegurador el importe de sus honorarios. 

Un abogado de seguros resuelve problemas con un intermediario de seguros.

Normalmente, la persona más afectada suele ser la persona en medio de la relación si hay problemas entre las dos partes. Y en este caso, quien está entre la compañía de seguros y el asegurado o el tomador del seguro es el intermediario de seguros: corredores y agentes de seguros.

Puede haber problemas derivados de la actividad empresarial de un corredor de seguros, por ejemplo con su estructura corporativa o en relación con sus empleados.

El modelo de economía mixta que desarrolló Dinamarca fue clasificado por el Banco Mundial como una economía de altos ingresos, ocupando el décimo lugar en el INB nominal per cápita en todo el mundo y siendo así el sexto país más competitivo de Europa.

Y estos datos son de un Informe del Foro Economía mundial 2018.

Según el ‘Mapa mundial de la felicidad’ de 2007, el pueblo danés se encuentra entre los ùeblos más felices del mundo, a pesar de tener una imposición fiscal de las más altas del mundo. No sólo la economía no está estructurada para que los ricos se vuelvan más ricos y los pobres se empobrezcan aún más, sino que la situación es aún más positiva, la tasa de desempleo se encuentra entre las más bajas de la Unión Europea, la pobreza es la tercera más baja del mundo y la igualdad en la distribución del ingreso es la segunda en el mundo.

El mercado laboral se basa en la flexibilidad, lo que simplemente significa que los trabajadores pueden ser despedidos fácilmente con poca antelación, pero también pueden ser contratados más fácilmente. Esto permite a los empleados buscar trabajos mejores y más altos cada año.

Con un sistema de protección social que funciona con beneficios de desempleo grandes y generosos, el gobierno está haciendo grandes esfuerzos para asegurar los intereses y los ingresos de los trabajadores incluso después de que son despedidos.

Si un trabajador es despedido por una empresa para la que ha trabajado durante mucho tiempo, recibirá el 90% de su salario anterior con una prestación por desempleo de 3 años proporcionada por el estado.

El gobierno danés también brinda servicios de educación y capacitación a los trabajadores que desean aumentar sus oportunidades y buscar empleos mejores. El desempleo estructural también está disminuyendo ya que menos personas no tienen educación y por ello aumenta la capacidad de ser seleccionadas para nuevos trabajos.

Esta parte de la seguridad para los trabajadores y ciudadanos desempleados funciona de acuerdo con la educación primaria gratuita y también a la universidad, la atención médica gratuita, una pensión máxima del 85% para los trabajadores jubilados y otros subsidios gubernamentales para las personas de bajo nivel de ingresos.

Los altos impuestos y una sensación de felicidad para el pueblo danés también son importantes y deben declararse estrictamente. Todo el sistema está orientado al mercado de la economía danesa y el término «flexibilidad flexible» han proporcionado un gran desarrollo para el país que respeta a los trabajadores y su trabajo para su éxito.

Su comprensión de los casos de despido y los altos impuestos es lo que los hace felices, y son conscientes de que el gobierno «no los defraudará» en caso de desempleo. Esta no es la única razón por la que Dinamarca se encuentra entre las economías más grandes de la Unión Europea, pero para quienes trabajan al volante, este sistema es definitivamente una de las principales claves del éxito.

Origen: The mixed economy model that Denmark developed has been classed as a high-income economy by the…